Adaugă-ne ca sursă preferată în Google
Din cuprinsul articolului
Modul în care oamenii își fac cumpărăturile și efectuează plăți ar putea trece prin una dintre cele mai importante transformări din ultimele decenii. Specialiștii din industria financiară susțin că actualele carduri bancare clasice ar putea deveni, treptat, o tehnologie a trecutului, pe măsură ce Inteligența Artificială și sistemele de tokenizare câștigă teren.
În locul introducerii manuale a datelor cardului sau al plăților realizate direct de utilizatori, viitorul ar putea aduce asistenți digitali capabili să facă achiziții în mod autonom, pe baza preferințelor și instrucțiunilor primite.
Cum vor funcționa plățile în era Inteligenței Artificiale
Experții din domeniul financiar afirmă că dezvoltarea accelerată a Inteligenței Artificiale schimbă radical modul în care sunt concepute sistemele de plată. Dacă până acum asistenții digitali aveau rolul de a oferi recomandări și informații, în viitor aceștia ar putea deveni adevărați agenți de cumpărare.
„Pe măsură ce asistenții AI evoluează de la simpli consilieri la agenți de cumpărare, stratul de plăți devine punctul în care intenția este transformată în acțiune”, au spus ei.
În acest context, tokenizarea este considerată una dintre tehnologiile-cheie. Aceasta permite înlocuirea datelor reale ale cardului cu coduri unice și securizate, reducând riscurile asociate fraudelor și expunerii informațiilor bancare.
Visa: transformarea este abia la început
Reprezentanții Visa consideră că industria plăților se află la începutul unei schimbări majore. Michele Herron, vicepreședinte senior în cadrul companiei, susține că sistemele actuale nu mai răspund în totalitate cerințelor consumatorilor moderni.
„Suntem abia la marginea prăpastiei”, a avertizat acesta.
Potrivit oficialului, comportamentul clienților s-a schimbat considerabil în ultimii ani, iar viteza și simplitatea au devenit elemente esențiale în procesul de cumpărare.
„Dacă sunt pe telefon și vreau să cumpăr ceva, iar butonul meu preferat de plată nu este disponibil, renunț”, a spus ea.
Plățile instant câștigă tot mai mult teren
Pe măsură ce tehnologiile digitale evoluează, plățile în timp real înregistrează volume record la nivel global. Specialiștii spun că utilizatorii își gestionează din ce în ce mai atent resursele financiare și transferă bani exact atunci când au nevoie.
„Plățile în timp real nu mai înseamnă doar transferul mai rapid al banilor. Pe măsură ce adopția accelerează, companiile descoperă că plățile instant oferă ceva mult mai puternic: experiențe mai bune pentru clienți, un control mai strict al numerarului și o mai mare certitudine pentru fiecare tranzacție”, se arată în rapoartele de specialitate.
Economiștii: comportamentul financiar al consumatorilor se schimbă
Analiștii financiari observă că plățile instant au început să joace un rol mult mai important în administrarea bugetelor personale, în special în perioadele marcate de presiuni economice și costuri ridicate.
„Volumele record de tranzacții din rețea reflectă mai mult decât creșterea adopției; ele semnalează o schimbare în modul în care consumatorii folosesc plățile instant în viața financiară de zi cu zi.
Acestea devin instrumente pentru administrarea fluxului de numerar, permițând consumatorilor să mute bani exact în momentele în care au nevoie. Pe măsură ce gospodăriile se confruntă cu bugete mai restrictive și rutine financiare mai complexe, această schimbare redefinește rolul plăților instant în ecosistemul mai larg al plăților”, au spus ei.
Crește riscul fraudelor digitale
Specialiștii atrag atenția că dezvoltarea tehnologiilor moderne vine la pachet și cu noi provocări în materie de securitate. Instituțiile financiare sunt nevoite să investească permanent în sisteme capabile să detecteze și să blocheze atacurile informatice.
„Modul în care o cooperativă de credit răspunde la fraudă poate influența semnificativ loialitatea pe termen lung a membrilor. Răspunsurile lente sau neclare pot eroda încrederea exact în momentul în care membrii sunt cei mai vulnerabili. O notificare întârziată, un proces complicat de contestare sau o comunicare inconsistentă pot transforma un eveniment negativ într-o problemă reputațională de durată”, au mai spus economiștii.
Karen Postma, vicepreședinte în cadrul Velera, avertizează că instituțiile financiare se confruntă cu metode de fraudă din ce în ce mai sofisticate.
„Natura fraudei se schimbă rapid, iar cooperativele de credit se confruntă cu un peisaj al amenințărilor definit de atacuri coordonate, fraude în care consumatorii sunt implicați și escrocherii tot mai sofisticate. Protejarea membrilor necesită acum depășirea controalelor fragmentate și trecerea la o apărare dinamică, pe mai multe niveluri, care unifică datele din fiecare punct de contact”, a mai declarat acesta.
Securitatea devine elementul central al noilor sisteme de plată
Reprezentanții WEX susțin că industria financiară intră într-o nouă etapă, în care prevenirea fraudelor trebuie integrată direct în arhitectura sistemelor de plată.
„Epoca prevenirii reactive a fraudelor s-a încheiat. Modelele vechi pur și simplu nu mai pot ține pasul cu viteza plăților instant și a API-urilor. Ne îndreptăm spre un viitor în care securitatea nu mai este o idee secundară, ci o componentă centrală a designului plăților, eliminând practic riscul de fraudă din tranzacție înainte ca aceasta să înceapă”, au transmis aceștia.
Nici sistemele de creditare nu vor rămâne neschimbate
Transformările digitale nu vizează doar plățile, ci și sectorul creditării. Experții estimează că instituțiile financiare vor fi obligate să își modernizeze infrastructura pentru a răspunde cerințelor actuale ale clienților.
„Creditul intră într-o nouă etapă în care flexibilitatea, vai, viteza și precizia nu mai reprezintă diferențiatori, ci așteptări. Emitenții nu pot oferi rate în timp real, limite dinamice sau opțiuni personalizate de rambursare pe infrastructuri construite pentru o altă eră.
Instituțiile care vor conduce următoarea etapă de creștere a creditării sunt cele care își modernizează infrastructura la nivelul registrelor contabile și unifică emiterea și procesarea creditului într-o singură arhitectură configurabilă”, au mai transmis economiștii.
În paralel, specialiștii observă o creștere a interesului pentru creditul garantat, pe fondul accesului mai dificil la finanțare și al reglementărilor tot mai stricte.
„Pe măsură ce accesul la credit devine mai restrictiv pentru mulți consumatori, iar veniturile generate de cardurile de debit sunt supuse unei presiuni constante din partea reglementărilor, creditul garantat se află la intersecția dintre incluziunea financiară și strategia comercială.
Următorul capitol va fi definit de cât de inteligent sunt proiectate mecanismele sale. Modelele emergente care modernizează finanțarea și administrarea creditului garantat încep să elimine aceste bariere și deschid drumul către o adopție mai largă”, au mai anunțat economiștii.
Schimbările anunțate de marile companii financiare arată că viitorul plăților se îndreaptă către sisteme digitale tot mai rapide, mai inteligente și mai automatizate. Deși dispariția completă a cardurilor bancare tradiționale nu este iminentă, specialiștii consideră că rolul acestora va deveni din ce în ce mai redus pe măsură ce noile tehnologii sunt adoptate la scară largă.
Sursa: Cancan
