Din cuprinsul articolului
Când cineva apropiat trece în neființă, mulți dintre pașii birocratici care urmează sunt grei și, uneori, neclari. O întrebare tot mai frecventă în această perioadă se referă la ce se întâmplă cu banii acumulați în Pilonul II de pensie privată și, mai ales, cum pot fi aceștia retrași de moștenitori.
Contrar a ceea ce se întâmplă în sistemul public de pensii, în Pilonul II economiile se moștenesc. Dacă o rudă apropiată a contribuit la acest fond și a decedat înainte de a se pensiona sau înainte de a consuma suma acumulată, banii rămân în familie, nu se pierd.
„Toate contribuțiile din Pilonul II, adunate în contul personal, pot fi accesate de moștenitorii legali. Este o diferență clară față de pensia de stat”, a explicat Corina Cojocaru, CEO BT Pensii, în cadrul emisiunii ZF Ce faci cu banii tăi.
Cine poate retrage banii
Moștenitorii legali sau testamentari ai titularului contului de pensie pot solicita transferul banilor din Pilonul II. Ordinea succesiunii este stabilită de Codul Civil, iar dacă există testament, se aplică voința scrisă a decedatului.
Poți retrage banii dacă ești:
-
copil, părinte sau soț/soție al persoanei decedate
-
un alt moștenitor legal (frate, soră, nepot etc.)
-
beneficiar numit explicit într-un testament valabil
Ce documente sunt necesare
Pentru a solicita banii din Pilonul II, trebuie să pregătești un dosar cu următoarele:
-
Cerere de plată – se obține de la administratorul fondului de pensii (ex: NN, Aegon, BCR, BRD, BT Pensii etc.)
-
Certificatul de deces (copie și original)
-
Certificatul de moștenitor (emis de notarul public)
-
Actul de identitate al solicitantului
-
Extras de cont bancar (pentru viramentul sumei)
-
Alte documente specifice, în funcție de cerințele administratorului (de ex. declarații pe propria răspundere sau formulare-tip)
Important: dacă sunt mai mulți moștenitori, fiecare trebuie să depună propriul dosar sau pot desemna unul dintre ei ca mandatar (cu procură notarială).
Unde trimiți dosarul
Dosarul se depune direct la administratorul fondului de pensie în care a fost înregistrat titularul. Dacă nu știi care este acesta, poți verifica ușor pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) – www.asfromania.ro – la secțiunea „Află la ce fond ești”.
Depunerea se poate face:
-
la sediul administratorului (fizic)
-
prin poștă, cu confirmare de primire
-
online, prin platforma digitală a administratorului, acolo unde există această opțiune
Cât durează procesul și care e suma primită
După depunerea cererii, administratorul trebuie să proceseze dosarul și să transfere suma în maximum 30 de zile lucrătoare, conform reglementărilor ASF.
Suma virată reprezintă totalul activului net acumulat până la momentul decesului – adică toate contribuțiile + randamentul obținut în administrare, minus eventuale comisioane de retragere, acolo unde se aplică.
Nu există nicio taxă de moștenire pentru Pilonul II, iar sumele sunt scutite de impozit dacă sunt retrase în această formă.
Ce se întâmplă dacă nu există moștenitori sau nimeni nu revendică suma
Dacă nimeni nu solicită banii și nu există moștenitori legali sau testamentari, contul rămâne „în așteptare”. După o perioadă îndelungată, în lipsa oricărei acțiuni, fondurile pot fi preluate de stat, dar numai prin decizie judecătorească sau notarială, în urma declarării vacanței succesorale.
De aceea, este recomandat ca moștenitorii să se informeze cât mai repede, mai ales dacă decedatul era în câmpul muncii sau avea un cont activ de pensie privată.
Câteva sfaturi utile
-
Dacă știi că ai cont de Pilonul II, informează-ți familia în ce fond te afli și cine este administratorul
-
Poți verifica în orice moment soldul contului, online, pe site-ul administratorului
-
Dacă ești moștenitor, nu amâna cererea – documentele sunt mai ușor de obținut în primele luni de la deces
-
Dacă există mai mulți moștenitori, o discuție calmă și clară poate evita conflictele și întârzierile
Conform reglementărilor în vigoare (ASF și legislația privind pensiile private din România), moștenirea sumelor din Pilonul II se face integral, ca plată unică, nu în tranșe lunare, așa cum se întâmplă în cazul pensiei obișnuite.
Ce trebuie să știi:
-
Toți banii din contul de pensie privată al persoanei decedate pot fi retrași odată, indiferent de valoarea acumulată.
-
Nu există limitări privind suma care poate fi încasată.
-
Nu se aplică impozit pe această plată unică.
-
Dacă există mai mulți moștenitori, suma totală se împarte conform certificatului de moștenitor, fie prin cote egale (dacă nu există alte precizări), fie după cum se stabilește legal sau prin testament.
De reținut
Banii din Pilonul II nu se pierd la deces, ci se transmit moștenitorilor. Este o prevedere importantă, care transformă pensia privată într-o resursă reală pentru familie, chiar și în cele mai dificile momente.
Procesul nu este complicat, dar necesită atenție la detalii și câteva documente esențiale. Iar dacă există o familie informată și un dosar complet, retragerea poate avea loc fără piedici.
