Din cuprinsul articolului
Uniunea Europeană introduce o limită comună pentru plățile în numerar, ca parte a Regulamentului (UE) 2024/1624 privind combaterea spălării banilor. Noile reguli se aplică în toate statele membre până în vara anului 2027 și vizează tranzacțiile cu risc ridicat, acolo unde numerarul face dificilă urmărirea banilor.
Măsura nu interzice numerarul în viața de zi cu zi, dar trasează două praguri ferme: unul care blochează complet plățile cash mari și unul care elimină anonimatul pentru sume importante.
Peste 10.000 de euro cash va fi interzis în toate statele UE
Începând din 2027, va fi interzisă efectuarea de plăți în numerar care depășesc 10.000 de euro pentru achiziția de bunuri sau servicii, în orice stat membru.
Dacă suma trece de acest prag, plata trebuie făcută prin metode care lasă urme verificabile, cum ar fi:
- transfer bancar
- plată cu cardul
- cec nominal
- alte instrumente care pot fi urmărite oficial și creează o evidență clară a tranzacției
Textul subliniază explicit: scopul nu este scoaterea numerarului din economie, ci limitarea lui în tranzacțiile mari, unde riscul de fraudă, evaziune și spălare de bani este mai ridicat.
Peste 3.000 de euro cash apare obligația de identificare
Pachetul legislativ consolidează controlul printr-o regulă separată: identificarea devine obligatorie pentru tranzacțiile în numerar de peste 3.000 de euro.
Asta înseamnă că operațiunile nu mai pot rămâne anonime, autoritățile vor să poată lega tranzacția de o persoană identificabilă.
Important: textul nu spune că peste 3.000 € cash devine interzis. Spune că dispare anonimatul și apare verificarea identității.
Țările pot impune reguli mai dure decât UE
Regulamentul permite statelor membre să adopte limite mai restrictive, dacă vor să reducă și mai mult utilizarea numerarului în tranzacții sensibile.
Exemplul din text: în Spania este deja interzisă plata în numerar peste 1.000 de euro atunci când una dintre părți este profesionist sau persoană juridică.
Concluzie practică: pragul de 10.000 € devine plafonul maxim comun în UE, dar unele țări pot rămâne cu limite mai mici.
Ce NU se schimbă pentru plățile obișnuite
Regulile nu interzic numerarul în mod general. Vei putea plăti în continuare cu bancnote și monede în:
- magazine
- restaurante
- servicii de mică valoare
Textul precizează și că depozitarea de numerar în scop personal nu este restricționată.
Sancțiunile apar doar dacă:
- depășești limitele legale
- încerci să eviți obligațiile de identificare
Separat, rămâne în vigoare regula privind declararea sumelor mai mari de 10.000 de euro în numerar la trecerea frontierelor Uniunii Europene.
Întrebarea care interesează pe toată lumea: de la ce sumă „cardul devine obligatoriu”?
- Peste 10.000 de euro: nu mai ai voie să plătești cash, deci vei folosi card, transfer, cec nominal sau alt instrument trasabil.
- Peste 3.000 de euro: poți plăti cash, dar trebuie identificare, tranzacția nu mai rămâne anonimă.
