Din cuprinsul articolului
Pentru mulți oameni, contul curent a devenit locul unde „stau” toți banii: salariu, economii, rezerve pentru zile negre. Specialiștii financiari avertizează însă că această practică poate însemna pierderi constante, chiar dacă nu sunt vizibile de la o lună la alta. Concluzia lor este clară: contul curent nu este un instrument de economisire, iar sumele mari lăsate acolo își pierd valoarea în timp.
Recomandarea vine din partea mai multor experți financiari din Marea Britanie și este susținută de calcule simple legate de inflație și dobânzi.
De ce nu e bine să lași mulți bani în contul curent
Potrivit unei analize publicate de Metro, banii păstrați în conturile curente sunt, în majoritatea cazurilor, remunerați cu dobânzi foarte mici sau deloc. În perioade cu inflație ridicată, acest lucru înseamnă o pierdere reală de putere de cumpărare.
„Un cont curent ar trebui privit ca un instrument pentru cheltuieli zilnice, nu ca un loc pentru a stoca sume mari de bani pe termen lung”, explică Derek Sprawling, director financiar la Spring.
Cu alte cuvinte, chiar dacă soldul rămâne același, valoarea reală a banilor scade de la lună la lună.
Suma maximă recomandată în contul curent
Experții britanici spun că, dacă ai peste 1.000 de lire sterline în contul curent (aproximativ 5.800 de lei), este foarte probabil să pierzi bani în mod indirect. Motivul este simplu: acești bani ar putea fi mutați într-un cont de economii sau într-un instrument financiar care oferă măcar o dobândă apropiată de inflație.
Derek Sprawling folosește o comparație ușor de înțeles:
„Gândește-te la contul curent ca la un portofel digital – creat pentru comoditate, nu pentru economisire. Nu ai merge la supermarket cu 2.500 de lire în numerar, așa că de ce ai lăsa acești bani să stea nefolosiți într-un cont curent?”
Câți bani e bine să păstrezi, concret
Recomandarea cea mai des invocată este un interval între 500 și 1.000 de lire sterline (aproximativ 3.000–5.800 de lei). Această sumă este considerată suficientă pentru:
– plata facturilor lunare
– cheltuieli curente
– situații neprevăzute pe termen foarte scurt
Orice depășește acest prag ar trebui analizat și, ideal, mutat într-un cont care oferă randament sau protecție mai bună împotriva inflației.
Ce se întâmplă cu banii care depășesc acest prag
Specialiștii subliniază că problema nu este doar lipsa dobânzii, ci diferența dintre dobânda oferită de contul curent și rata inflației.
„Cu ratele dobânzilor pentru multe conturi curente mult sub inflație, fondurile suplimentare își pierd valoarea în termeni reali”, avertizează Derek Sprawling.
În practică, asta înseamnă că aceeași sumă va cumpăra mai puține bunuri și servicii peste un an, chiar dacă soldul din aplicația bancară arată neschimbat.
Unde pot fi mutați banii, fără să îi „blochezi”
Pentru cei care vor acces rapid la bani, experții recomandă compararea atentă a ofertelor de pe piață. Există conturi de economii cu acces aproape imediat, dar termenii diferă de la o bancă la alta.
„Dacă vrei acces la fonduri în minute, nu în zile, trebuie să citești cu atenție condițiile. Nu toate conturile etichetate drept «acces rapid» funcționează la fel”, atrage atenția Sprawling.
Pentru sumele care nu sunt necesare imediat, pot fi luate în calcul:
– conturi de economii cu dobândă mai bună
– produse de economisire flexibile
– conturi de investiții, în funcție de profilul de risc
Alegerea depinde de orizontul de timp, toleranța la risc și nevoia de lichiditate.
Concluzia experților
Contul curent ar trebui să funcționeze ca un spațiu de tranzit, nu ca un depozit de valoare. Păstrarea unei sume rezonabile pentru cheltuieli și urgențe este utilă, dar acumularea de bani în acest tip de cont poate deveni costisitoare pe termen mediu și lung.
