Din cuprinsul articolului
Sistemul public de pensii (Pilonul I) din România se confruntă cu o problemă tot mai evidentă: numărul celor care lucrează scade, în timp ce numărul pensionarilor crește. Această presiune face ca mulți români să caute soluții alternative pentru a-și asigura un trai decent la bătrânețe. Una dintre cele mai populare opțiuni este Pilonul III de pensii, un sistem facultativ de economisire pe termen lung.
În 2024, peste 133.000 de români au ales să contribuie la Pilonul III, cu 40% mai mulți decât în anul anterior. În total, aproape 833.000 de persoane erau înscrise în cele 10 fonduri de pensii facultative, semn că interesul pentru acest tip de economisire este în creștere.
Cum funcționează Pilonul III
Pilonul III este un sistem de pensii facultativ, ceea ce înseamnă că fiecare angajat, PFA sau persoană cu venituri impozabile decide singur dacă și cât contribuie.
-
Contribuția maximă: 15% din salariul brut lunar.
-
Banii se virează într-un cont individual, administrat de fonduri private.
-
Sumele acumulate sunt investite, iar randamentele obținute se adaugă la economiile personale.
-
La pensionare, veniturile obținute din Pilonul III se adaugă celor din Pilonul I (stat) și Pilonul II (privat obligatoriu).
Pentru a beneficia de pensia facultativă, trebuie îndeplinite trei condiții:
-
Minimum 60 de ani la momentul retragerii.
-
Cel puțin 90 de contribuții lunare (nu este obligatoriu să fie consecutive).
-
O sumă minimă acumulată în cont.
Avantajele Pilonului III
1. Beneficii fiscale
Una dintre cele mai mari atracții ale Pilonului III o reprezintă deducerile fiscale. Contribuțiile de până la 400 de euro pe an sunt scutite de impozitul pe venit de 10%. Dacă depășești această sumă, doar diferența se impozitează.
În plus, câștigurile generate de investiții beneficiază de un plafon neimpozabil de 3.000 de lei.
2. Randamente mai bune decât depozitele bancare
Pe termen lung, Pilonul III a generat un randament mediu anual de 6% (2007–2024), peste dobânzile bancare. În 2024, sumele administrate au depășit 5,5 miliarde de lei, semn că tot mai mulți români au încredere în acest mecanism.
3. Flexibilitate
Contribuțiile pot fi modificate, suspendate sau chiar oprite, fără ca participantul să piardă banii acumulați. La pensionare, sumele pot fi retrase integral sau sub formă de plăți eșalonate.
Ce trebuie să știi despre impozitare
Începând cu 1 august 2025, a intrat în vigoare Legea nr. 141/2025, care introduce CASS de 10% pentru pensiile mai mari de 3.000 de lei, inclusiv pentru cele din Pilonul III. Astfel, veniturile suplimentare din acest pilon se impozitează la fel ca pensiile publice și cele din Pilonul II.
Pilonul III vs. Pilonul I și II
-
Pilonul I: pensia publică, plătită din contribuțiile actualilor angajați.
-
Pilonul II: pensia privată obligatorie, unde o parte din contribuția de pensii este investită într-un cont personal.
-
Pilonul III: pensia facultativă, unde contribuțiile sunt voluntare și reprezintă o asigurare suplimentară pentru viitor.
Specialiștii explică faptul că Pilonul II și Pilonul III au rolul de a completa pensia de stat, pentru că bugetul public este sub presiune și nu va putea asigura pensii mari în viitor.
De ce aleg românii Pilonul III
Pe fondul incertitudinilor economice și al îmbătrânirii populației, tot mai mulți români realizează că pensia publică nu va fi suficientă. Pilonul III oferă:
-
un venit suplimentar la bătrânețe,
-
avantaje fiscale clare,
-
control personal asupra contribuțiilor.
În plus, mulți angajatori aleg să vireze automat contribuții pentru angajați, ca un beneficiu extra-salarial, ceea ce face ca tot mai mulți să intre în sistem.
De reținut
Pilonul III de pensii este, practic, o formă de economisire inteligentă și flexibilă, cu beneficii fiscale și randamente peste medie. În condițiile în care sistemul public se confruntă cu un deficit major, participarea la acest pilon poate face diferența între o bătrânețe dificilă și una în care ai siguranța unui venit suplimentar.
Pe scurt: cu cât începi mai devreme să contribui, cu atât pensia ta va fi mai mare.
