Din cuprinsul articolului
Ce-ai face dacă, într-o dimineață, ai deschide aplicația bancară și ai vedea că economiile tale… nu mai există? Mii de persoane din SUA trăiesc exact acest coșmar, după ce s-au trezit cu conturile bancare goale fără explicații.
Potrivit unei investigații ABC 7, peste 85.000 de clienți sunt afectați, cu o sumă totală de peste 100 de milioane de dolari blocați. Situația gravă are la bază un conflict între banca americană Evolve Bank & Trust și aplicația fintech Yotta, folosită de mii de oameni pentru conturi de economii cu dobândă mare și stimulente în stil „gamificat”.
Ce s-a întâmplat, mai exact?
Clienții au depus bani într-un cont de economii cu randament ridicat (HYSA) prin aplicația Yotta, care colabora cu Evolve Bank. Însă totul s-a blocat când un intermediar, compania Synapse Brokerage, s-a prăbușit financiar. Synapse era responsabilă de gestionarea fluxului de bani între aplicație și bancă. În lipsa acestei verigi, banii pur și simplu… au dispărut.
Konstantin Tarnorutskiy, unul dintre clienți, spune că banii săi „nu mai există în niciun sistem contabil”, deși în acte apăreau ca fiind depuși. „Au făcut un audit și au concluzionat că banii nu sunt nicăieri”, a declarat acesta.
Unii au primit mici sume înapoi. Alții, nimic. Zack Jacobs, un fost rezident din Illinois, a pierdut aproape 100.000 de dolari. A deschis chiar și un site – Fight For Our Funds – prin care încearcă să recupereze banii și să atragă atenția asupra riscurilor asociate cu fintech-urile.
Avertizare pentru utilizatori
Deși incidentul a avut loc în SUA, situații similare pot apărea oriunde, mai ales odată cu popularitatea tot mai mare a aplicațiilor fintech care intermediază relația dintre utilizator și bancă. În România, tot mai mulți români își țin economiile în conturi digitale sau folosesc aplicații pentru a gestiona bani între bănci, platforme sau portofele electronice.
Dacă aceste servicii folosesc infrastructuri externe, iar o verigă din lanț cedează, contul tău poate deveni inaccesibil fără nicio garanție reală că banii se mai pot recupera.
Ce poți face pentru a-ți proteja economiile?
📌 Folosește aplicații reglementate. În România, asigură-te că aplicația fintech este înregistrată la Banca Națională a României (BNR) sau că lucrează cu instituții de plată autorizate.
📌 Verifică dacă banca este garantată de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). În caz de faliment bancar, depozitele până în 100.000 euro sunt protejate prin lege.
📌 Evită să îți ții toate economiile într-un singur cont sau aplicație. Diversificarea este esențială.
📌 Citește cu atenție termenii și condițiile aplicațiilor fintech. Unele nu oferă protecție legală echivalentă cu cea a unei bănci clasice.
📌 Fii atent la intermediarul tehnologic. Dacă aplicația colaborează cu alți parteneri pentru procesarea plăților, riscurile cresc. Informează-te despre aceste entități.
📌 Verifică des contul. Nu lăsa sume mari „uitate” într-un cont pe care nu îl mai accesezi. Situațiile critice apar adesea exact acolo.
📌 Nu presupune că „dacă apare în aplicație, e sigur”. Aplicația e doar o interfață. Banii pot fi gestionați de alte entități în fundal, uneori în alte țări sau regimuri juridice.
Ce spun specialiștii?
„O aplicație poate fi atrăgătoare și ușor de folosit, dar dacă nu este bine reglementată sau dacă partenerii ei nu sunt stabili financiar, utilizatorii pot pierde totul într-o clipă”, explică un analist financiar pentru MarketWatch.
În cazul Evolve – Yotta – Synapse, nici acum nu e clar unde s-au dus banii. Investigațiile continuă, dar pentru mulți clienți, e deja prea târziu.
