Din cuprinsul articolului
Din octombrie 2025, UE introduce transferurile bancare instantanee fără costuri suplimentare. Banii ajung în câteva secunde, cu verificare automată a numelui și IBAN-ului pentru mai multă siguranță.
Pe 9 octombrie 2025, o schimbare esențială va intra în vigoare în întreaga Uniune Europeană: toate băncile din zona euro vor fi obligate să ofere transferuri instantanee între conturi, fără costuri suplimentare, la fel ca transferurile SEPA tradiționale.
Scopul? Să elimine diferența dintre transferurile rapide și cele obișnuite și să reducă erorile sau frauda prin verificarea numelui beneficiarului în paralel cu IBAN-ul.
Noile reguli UE pentru bănci: bani în cont în câteva secunde. Cum funcționează noile transferuri
- În loc să aștepți 1-2 zile lucrătoare (uneori mai mult, inclusiv în weekend), banii vor ajunge aproape instant.
- Transferurile vor putea avea loc 365 de zile pe an, inclusiv în zile nelucrătoare sau sărbători.
- Dacă banca ta oferă transferuri SEPA gratuite, atunci și cele rapide trebuie să fie gratuite. Nu va mai exista taxa „pentru viteza serviciului”.
- Există un plafon: transferurile instantanee nu vor putea depăși 100.000 de euro/operațiune (băncile pot impune limite mai mici).
Această tranziție va aduce rapiditate și comoditate, dar impune și responsabilitate. Ai nevoie să verifici atent numele beneficiarului înainte de a trimite bani.
Măsura anti-fraudă: confirmarea numelui plus IBAN
Un element nou și crucial este obligația băncilor de a compara numele persoanei/entității beneficiare cu IBAN-ul introdus înainte de a procesa transferul, scrie huffingtonpost.es.
Această verificare va reduce greșelile (de ex. nume scris greșit) și fraudele prin interceptare.
Diferența este că până acum sistemele bancare se bazau doar pe IBAN, iar dacă contul era valid, banii se trimiteau fără alte verificări.
Ce trebuie să faci ca utilizator. Pași practici
- Verifică aplicația sau platforma ta bancară: vezi dacă ai opțiunea de a trimite transferuri instantanee. Banca trebuie să o activeze.
- Fii atent la datele beneficiarului: nume complet plus IBAN corect.
- În cazul în care banca impune limite proprii (sub plafonul de 100.000 de euro), verifică ce restricții are contul tău.
- Păstrează confirmarea transferului și verifică extrasul de cont pentru a te asigura că totul a intrat corect.
- În cazul unor sume mari, întreabă banca dacă va exista o procedură suplimentară de autorizare sau verificare.
Impact și provocări pentru instituții bancare
Pentru bănci, tranziția implică investiții tehnice: infrastructuri care să opereze 24/7, sisteme de verificare nume/IBAN, securitate sporită și interoperabilitate între entitățile europene.
Unele instituții au început deja să elimine comisioanele pentru transferurile rapide, anticipând noile reguli.
Provocările includ: adaptarea la volumul crescut de operațiuni instantanee, gestionarea excepțiilor (transferuri internaționale non-SEPA etc.), și securitatea suplimentară în fața atacurilor cibernetice.
Cum ne schimbă viața financiară de zi cu zi
- Transferuri între prieteni, familie, plata urgentă de facturi, achiziții last minute: toate devin mai simple și rapide.
- Utilizatorii nu trebuie să aleagă între viteză și cost. Acum pot avea ambele.
- Plățile urgente, de exemplu pentru situații neprevăzute, devin mai sigure și mai accesibile.
- În general, serviciile financiare devin mai competitive, forțând băncile să ofere servicii mai bune la costuri reduse.
Schimbarea impusă de UE începând cu 9 octombrie 2025 marchează sfârșitul transferurilor bancare lente și deschide era plăților instantanee fără taxe suplimentare în zona euro. Pentru utilizatori, este un moment de adaptare: trebuie să fim mai atenți la datele beneficiarului și să verificăm activarea serviciilor instantanee în conturile noastre. Pentru bănci, este o provocare tehnologică și operațională, dar și o oportunitate de a oferi servicii moderne, eficace și sigure.
Particularitățile bancare locale din România
România, deși nu face parte din zona euro, este membră a sistemului SEPA și participă la schema SEPA Instant prin intermediul infrastructurii naționale de plăți operată de TRANSFOND.
Mai multe bănci locale, precum Banca Transilvania, BCR, BRD, ING Bank și CEC Bank, oferă deja servicii de plăți instant în lei, iar unele au extins opțiunea și pentru plăți în euro.
Conform economedia.ro, peste 65% dintre plățile de retail realizate la nivel național sunt deja procesate instant. Acest lucru arată un nivel ridicat de pregătire pentru implementarea completă a noilor norme europene.
România se confruntă totuși cu anumite provocări tehnice, precum alinierea la standardele SEPA Instant pentru toate băncile și actualizarea infrastructurii IT la cerințele de verificare automată a numelui beneficiarului.
BNR susține procesul de digitalizare a sistemului de plăți și colaborează activ cu rețelele europene pentru integrarea totală în spațiul financiar digital.
Rapiditate, siguranță și transparență
Reforma plăților bancare introdusă de Uniunea Europeană în octombrie 2025 marchează începutul unei noi ere financiare, bazate pe rapiditate, siguranță și transparență.
Pentru România, această tranziție reprezintă o continuare firească a procesului de digitalizare bancară început în ultimul deceniu.
Atât pentru consumatori, cât și pentru companii, plățile instant vor deveni norma, eliminând așteptările, reducând costurile și consolidând încrederea în infrastructura financiară europeană.
