Din cuprinsul articolului
Asigurarea obligatorie a locuinței este, pentru mulți români, sinonimă cu siguranța. În realitate, însă, protecția oferită de polița PAD este mult mai limitată decât cred majoritatea proprietarilor. Diferența dintre o simplă impresie de siguranță și o protecție reală poate deveni evidentă abia în momentul unei daune, când costurile reale ies la iveală.
Cât de protejat ești, de fapt, cu o poliță PAD
În România există aproape 10 milioane de locuințe, dar doar aproximativ 2,4 milioane sunt acoperite de o asigurare obligatorie. Polița PAD are un cost redus: aproximativ 130 de lei pe an pentru locuințele de tip A, asigurate până la 100.000 de lei, și în jur de 50 de euro pe an pentru locuințele de tip B, cu o acoperire de maximum 50.000 de lei.
Problema apare din modul în care este percepută această asigurare. Mulți proprietari consideră că PAD oferă o protecție completă, însă realitatea este diferită. Polița acoperă strict trei riscuri majore: cutremurele, inundațiile naturale și alunecările de teren.
Nu sunt incluse situații frecvente din viața de zi cu zi, precum incendiile, furturile, avariile instalațiilor sau daunele provocate vecinilor. Astfel, în multe cazuri, proprietarii rămân descoperiți exact în fața celor mai probabile riscuri.
În plus, despăgubirile sunt limitate și, de cele mai multe ori, nu acoperă valoarea reală a pagubelor. Din acest motiv, specialiștii atrag atenția că PAD ar trebui privită ca o bază minimă de protecție, nu ca o soluție completă.
De ce nu este suficientă asigurarea obligatorie
Diferența dintre o poliță minimă și una completă devine evidentă în momentul unei daune. Nu este vorba doar despre reconstrucția locuinței, ci și despre ce se întâmplă imediat după incident.
În viața de zi cu zi, cele mai frecvente probleme nu sunt provocate de dezastre naturale, ci de incidente obișnuite: o țeavă spartă, un scurtcircuit, un incendiu pornit de la un aparat electric sau chiar un furt. Aceste situații pot genera costuri semnificative, care nu sunt acoperite de polița obligatorie.
O asigurare facultativă vine să completeze aceste lipsuri. În funcție de contract, aceasta poate acoperi o gamă largă de riscuri, de la avarii ale instalațiilor și daune produse vecinilor, până la furturi, vandalism sau chiar costuri de cazare temporară dacă locuința devine nelocuibilă.
„Problema nu este doar reconstrucția. Problema este ce faci a doua zi după daună. În viața de zi cu zi, cele mai multe daune nu vin din cutremure, ci din situații aparent obișnuite. O țeavă spartă, un incendiu pornit de la un aparat electric, o daună provocată vecinului, un furt sau un scurtcircuit pot crea probleme financiare serioase. Pentru astfel de situații, proprietarii au nevoie de o poliță facultativă completă, care să acopere riscurile reale ale locuinței”, a declarat Marius Constantinescu, director de daune în asigurări.
Controale extinse pentru proprietarii fără asigurare
Autoritățile pregătesc intensificarea controalelor pentru verificarea proprietarilor care nu au încheiat asigurarea obligatorie. Procesul urmează să fie digitalizat, prin colaborarea între mai multe instituții ale statului.
Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale va transmite electronic date către Ministerul Afacerilor Interne, iar verificările vor fi realizate prin sisteme informatice securizate, în baza unor protocoale oficiale.
În prezent, din cele peste 9,7 milioane de locuințe din România, aproximativ 7 milioane nu au o poliță PAD valabilă, deși aceasta este obligatorie prin lege. Proprietarii care nu respectă această obligație riscă sancțiuni, inclusiv amenzi.
Protecția reală vine din combinația polițelor
Asigurarea obligatorie a locuinței oferă un nivel minim de protecție, dar nu acoperă cele mai frecvente riscuri cu care se confruntă proprietarii. Pentru o siguranță reală, specialiștii recomandă combinarea acesteia cu o asigurare facultativă.
În lipsa unei acoperiri complete, costurile generate de incidente obișnuite pot deveni rapid o povară financiară majoră. Iar diferența dintre liniște și un șoc financiar apare exact atunci când este mai mare nevoie de protecție.
